Klar, eine PV-Anlage ist eine Investition von 10.000 bis 25.000 Euro. Die soll geschuetzt sein. Aber braucht man dafuer eine extra PV-Versicherung? Oder ist das ueber die Hausrat- oder Gebaeudeversicherung schon abgedeckt? Und was kostet der Spaß?
Ich kläre auf, welche Versicherung sinnvoll ist und wo du Geld sparen kannst – oder besser nicht sparen solltest.
Haengepunkt: Die Wohngebaeudeversicherung deckt Schäden am Dach – also auch die PV-Anlage, die auf dem Dach montiert ist. Aber: Nicht automatisch zu den gleichen Konditionen.
Die meisten Wohngebaeudeversicherungen zahlen bei folgenden Schäden:
Problematisch wird es bei:
Fuer die Standard-Risiken (Hagel, Sturm, Feuer) ist die PV-Anlage meist ueber die Wohngebaeudeversicherung mitversichert. Aber Vorsicht: Viele Versicherer fordern eine separate Meldung der PV-Anlage, sonst kuerzen sie im Schadensfall.
Einfach und guenstig. Du meldest deiner Versicherung, dass du eine PV-Anlage installiert hast. Sie erhöht dann die Versicherungssumme entsprechend und erweitert den Schutz auf die Module. Die Mehrkosten: 20 bis 50 Euro pro Jahr.
Vorteil: Billig. Keine Extra-Police, keine doppelten Beiträge.
Nachteil: Nicht alle Risiken sind abgedeckt (Diebstahl, Ertragsausfall). Die Entschädigung ist oft nur der Zeitwert, nicht der Neuwert.
Das sind Policen, die auf Photovoltaik zugeschnitten sind. Sie zahlen im Schadensfall den Neuwert der Module, also den Betrag, der fuer eine gleichwertige Neuanlage noetig ist. Enthalten sind meist auch Ertragsausfall und Diebstahl.
Kosten: 50 bis 150 Euro pro Jahr, abhaengig von Anlagengroesse und Leistung.
Vorteil: Neuwert-Entschädigung, volle Abdeckung auch fuer Sonderrisiken wie Marderschaden oder Bedienfehler.
Nachteil: Zusatzkosten von 50 bis 100 Euro pro Jahr ueber die Basis-Absicherung hinaus.
Das Risiko: Bei einem Hagelschaden (der in Deutschland statistisch alle 10 Jahre vorkommt) koennte die Anlage komplett ruiniert sein. Ohne Versicherung bleiben die Kosten an dir haengen. Eine 15 kWp Anlage zu ersetzen kostet 15.000 bis 20.000 Euro.
Fuer die meisten Hausbesitzer ist das ein zu grosses Risiko. Fuer kleine Anlagen unter 3.000 Euro (z.B. ein Balkonkraftwerk) kann man es hingegen verantworten. Mehr zu Mini-Anlagen im Balkonkraftwerk Kosten Vergleich.
Eine gute Police sollte folgende Risiken abdecken:
Wichtig: Die Versicherung sollte auf Neuwert-Basis zahlen, nicht auf Zeitwert. Denn nach 10 Jahren ist der Zeitwert einer Anlage nur noch die Haelfte. Der Neuwert betragt aber immer noch 15.000 Euro.
Ein Batteriespeicher ist ein eigenstaendiges elektrisches Gerät. Viele Versicherer verlangen eine separate Meldung. Der Speicher sollte auf jeden Fall mitversichert sein, denn er enthaelt Lithium-Batterien, die bei Defekt zu Bränden fuehren koennen.
Ich empfehle, den Speicher in die PV-Versicherung aufzunehmen. Die Mehrkosten sind minimal (10 bis 20 Euro pro Jahr). Lies dazu auch unseren Artikel PV mit Speicher Kosten 2026.
Es gibt Situationen, wo ich sage: Brauchst du nicht.
Fuer die grosse Dachanlage (ab 8 kWp, Investition >10.000 Euro) rate ich zur Neuwert-Versicherung. Die Kosten von 80 bis 120 Euro pro Jahr sind ein kleiner Betrag im Verhaeltnis zur Investition. Sie schuetzen dich vor dem Risiko, bei einem Unwetter 15.000 Euro zu verlieren.
Melde die PV-Anlage unbedingt deiner Wohngebaeudeversicherung – auch wenn du dich gegen die Extra-Police entscheidest. Sonst bist du im Schadensfall ungedeckt.
Mein Tipp: Ruf deinen Versicherungsmakler an und lass dir ein Angebot machen. Die meisten Versicherer haben spezielle PV-Tarife. Vergleiche sie vor dem Abschluss mit unserem Gesamtkosten-Rechner fuer PV-Anlagen, damit du weisst, was du versicherst.
Unser PV-Rechner beruecksichtigt alle Kosten – auch Versicherung und Wartung.
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